Bien que certains pensent qu’ils devraient être satisfaits du taux de crédit immobilier offert par leur banque, sans possibilité de négociation, il faut préciser que ce n’est pas nécessairement le cas. En effet, lorsqu’il s’agit de financer l’achat de votre maison et créer un patrimoine pour votre avenir et celui de votre famille, il existe certains aspects qui peuvent être négociés avec votre banque pour obtenir un meilleur taux de crédit et qui convient mieux à vos besoins et à votre situation.
Les éléments clés pour contracter un crédit immobilier ?
Avant de vous rendre dans votre agence bancaire, il est utile de connaître les conditions et les taux d’intérêt pratiqués pour les prêts immobiliers sur le marché. Si vous êtes l’un des Français qui ont la capacité de payer pour acquérir leur propre maison, vous devez analyser tous les aspects financiers et rien laisser au hasard. En ce sens, vous devez prendre connaissance de ce qui peut être fait pour négocier les modalités des prêts qui peuvent être contractés actuellement.
Si vous envisagez de contracter un crédit immobilier et que vous ne savez pas quelle banque est la plus appropriée pour ce type de financement, il est très important d’apprendre ce que ce type de crédit implique pour pouvoir négocier et obtenir le meilleur taux de crédit immobilier.
Les taux d’intérêt
Les taux de crédit immobilier sont un pourcentage que la banque négocie lorsqu’elle vous prête de l’argent ; dans le cas des prêts immobiliers, il y en a trois :
- Taux d’intérêt fixe : un pourcentage négocié qui ne change pas pendant toute la durée du crédit, c’est-à-dire que, pendant la durée du prêt, vous devez payer le même montant tous les mois.
- Taux d’intérêt variable : il varie en fonction des conditions du marché, avec un indice de référence, ce qui fait que les paiements diminuent si le taux baisse et augmentent si le taux de crédit immobilier augmente.
- Taux d’intérêt mixte : il gère un taux fixe pendant une période de crédit, puis applique un taux variable ou une augmentation définie jusqu’à ce que la fin de la durée du crédit.
Il faut souligner que lors de certaines opérations (rachat de crédit), il est possible de négocier le passage d’un taux fixe à un taux mixte ou inversement.
La durée du crédit et les mensualités
Il faut souligner qu’un crédit immobilier est un engagement à long terme. Les conditions les plus courantes pour ce type de prêt sont de 20, 25 et 30 ans. Vous devez également tenir compte de la durée du crédit (nombre d’années), du taux d’intérêt (fixe, variable ou mixte) et des garanties impliquées pour défaut de paiement en cas de retard.
Il est important lors de la souscription d’un crédit, de s’assurer que le paiement mensuel peut être effectué sans problèmes. A cet égard, il est recommandé que le paiement mensuel soit inférieur à 30 % de votre salaire et que vous ayez une bonne planification pour disposer d’argent supplémentaire pour les dépenses et les imprévus. Cela vous aide à ne pas prendre du retard dans le paiement des mensualités.
Négociez votre taux de crédit immobilier !
D’abord et avant de négocier avec votre banque afin d’avoir un meilleur taux de crédit immobilier, vous devriez analyser vos finances pour savoir quelles sont les mesures à prendre pour réduire votre taux. Si, après cette analyse, vous découvrez qu’il sera très difficile de couvrir le paiement mensuel de votre crédit, vous pouvez vous adresser à la banque ou à l’institution financière qui vous a accordé le crédit et de tenter de parvenir à un accord et obtenir un taux de crédit immobilier avantageux.
Le type de prêt, le type de bien immobilier et votre cote de crédit ont un impact direct sur le taux de crédit immobilier proposé par la banque. La négociation du taux d’intérêt vous oblige également à négocier vos frais. Dans ce cas, vous devez négocier le taux d’intérêt séparément des frais. En effet, si vous essayez de les négocier en même temps, il est possible que votre banque augmente vos frais d’origination lorsque votre taux baisse.
Toutes les banques évaluent leurs clients en fonction des risques. À risque plus élevé, un taux plus élevé sera appliqué. Prouver à votre banque que vous êtes un bon client est essentiel pour obtenir un bon taux d’intérêt. C’est aussi simple que de laisser de bonnes sommes d’argent dans votre compte ou dans les produits financiers de la banque et avoir une stabilité d’emploi.